存款都一样?想的太简单!存款的那些门道,看这里!

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来源:河南经济广播 发布日期:2019-07-11 14:22 浏览:19次

洛阳的黄先生给小编说,他在理财方面超级保守,主要是存款,而且还主要是活期和定期,听说存款也有门道,小编能给普及一下不?

投资理财方法千千万,银行存款可能是大家认为最原始也最熟悉的理财方式。

对于保守型的人来说,银行存款有时也是一个不错的选择。不过,大家可不要小看银行存款,不同的存款方式有很大差别,你存在银行的钱存对了吗?

存款是银行最基本的业务之一,没有存款就没有贷款,也就没有银行。从产生时间来看,存款早于银行。中国在唐代就出现了专门收受和保管钱财的柜坊,存户可凭类似支票的“贴”或其他信物支钱。中世纪在欧洲出现的钱币兑换商也接受顾客存钱,属钱财保管性质,不支付利息,是外国银行存款业务的萌芽。随着银行和其他金融机构的出现,银行的存款业务得到了迅速发展。

常用技巧

存钱只图方便一定不划算

有的人仅仅为了方便支取就把数千元乃至上万元钱都存入活期,这种做法当然不可取。目前的活期存款年利率为0.36%,一年期年利率为2.1%,三年期年利率为3.33%,五年期年利率为3.60%。

以5万元为例,三年期获得的存款利息约为3024元,五年期获得的利息约为5580元,假如把这5万元存为活期,一年只有288元利息,即使存三年利息也不到千元。由此可见,同样是5万元,存的期限相同但存款方式不同,三年活期和三年定期的利息差距还是不小的。

存期越长不一定越划算

不少人为了多得利息,把大额存款都集中到了三年期甚至五年期上,而没有仔细考虑自己预期的使用时间。如果急需用钱,有些理财存续期内是无法提前支取的,即使部分办理提前支取,也会牺牲很多利息。就出现了“存期越长,利息越吃亏”的现象。现在针对这一情况,很多银行推出大额存单功能,对于提前支取的部分可以靠档计息,还是比较划算的。

综上我们可以看出,存期的长短应以家庭预期的开支情况为依据,做好长短期产品的资产配置,既保证收益又能有灵活性。

■“滚雪球”的存钱方法比较划算

在具体的操作上,不妨采用一种巧妙的方法。可以每月将家中余钱存一年定期存款。一年下来,手中正好有12张存单。这样,不管哪个月急用钱都可取出当月到期的存款。如果不需用钱,可将到期的存款连同利息及手头的余钱接着转存一年定期。这种“滚雪球”的存钱方法保证不会失去理财的机会。而且现在银行都推出了自动转存服务。在储蓄时,应与银行约定进行自动转存。这样可以避免存款到期后不及时转存损失利息。

存款种类

定期储蓄是您在存款时约定存期,一次或按期分次存入本金,整笔或分期、分次支取本金或利息的一种储蓄方式。

定期储蓄可分为以下几种类型:整存整取、零存整取、整存零取、存本取息、定活两便和通知存款。其存取方式因类型不同而有区别。

整存整取:指约定存期,整笔存入,到期一次支取本息的一种储蓄。存款开户的手续与活期相同,只是银行给储户的取款凭证是存单。另外,您提前支取时必须提供身份证件,代他人支取的不仅要提供存款人的身份证件,还要提供代取人的身份证件。该储种只能进行一次部分提前支取。计息按存入时的约定利率计算,利随本清。具体利率标准请见利率表。 

零存整取:指约定存期、每月固定存款、到期一次支取本息的一种储蓄行为。开户手续与活期储蓄相同,只是每月要按开户时的金额进行续存。储户提前支取时的手续比照整存整取定期储蓄存款有关手续办理。一般五元起存,每月存入一次,中途如有漏存,应在次月补齐。计息按实存金额和实际存期计算,具体利率标准请见利率表。 

整存零取:指本金一次存入,分次支取本金的一种储蓄。存款开户的手续与活期相同,存入时一千元起存,支取期分一个月、三个月及半年一次。在开户时由储户与银行储蓄机构商定。利息于期满结清时支付,具体利率标准请见利率表。 

存本取息:指约定存期、整笔存入,分次取息,到期一次支取本金的一种储蓄。一般是五千元起存。其开户和支取手续与活期储蓄相同,提前支取时与定期整存整取的手续相同,具体利率标准请见利率表。 

定活两便:指您在存款时不必约定存期,可随时支取的一种储蓄。一般五十元起存。其开户和支取均比照活期储蓄存款。实际存期及支取日挂牌同期限的利率档次打六折计息。 

通知存款:是指您不约定存期,在支取时事先通知银行的一种储蓄方式。支取时银行按提前通知时间一天或七天确定利率并按实际存期计算利息.该存款起存金额为五万元,您一次或分次支取,分次支取后账户余额不得低于五万元。

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