急坏小夫妻!收入百万,在郑州如何选择学区房?

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来源:河南经济广播 发布日期:2019-06-13 11:38 浏览:3次

科学理财,从规划自己的家庭财务开始!

 今日案例

今年31岁的刘先生,从外地来郑州工作十余年,自己经营了一家工作室。他至今没有购置房产,也没有购买过保险。结婚三年半,妻子作为全职太太,照顾今年两岁半的女儿。未来面临孩子的入学教育问题,购房迫在眉睫。刘先生有100万左右的存款,但是现在存款跑不过通货膨胀,股票还在亏损中,自己又不懂理财,所以刘先生非常的焦虑,总觉得没有稳定感。

家庭财务状况分析

收入:

工作室年营业收入

200—250万之间

资产:

余额宝30多万

+

理财通20万

+

股票市值47万

支出:

车险4600/年

房租2300/月

其它生活开支3000/月

工作室开支150万

理财疑惑和目标

1、在可以接受一定风险的前提下,如何配置资产可以摆脱不稳定的焦虑?

2、为了孩子以后上学,想贷款买一套学区房。

3、给自己和妻子、孩子配置合理的保险。

本期嘉宾

中国光大银行南阳路支行理财经理 张晓丽

1.投资理财方面:

建议刘先生对所持资产做一个合理的配置,在保证家庭成员目前生活品质不变的基础上,让资产整体收益最大化。

首先,针对目前所持有的高风险投资——股票,逐步做减持,最终投资金额在30万以内;或者将股票投资比例再次减少,转成部分基金类投资。这一部分“生钱的钱”总体应控制在总资产的30%以内。其次,可以购入40万的银行固定收益类理财产品,这一部分“保本升值的钱”控制在总资产40%,目前银行平均收益率在4.2%-4.5%左右。另外,要预留出家庭6个月生活基本开支大概是5万元,作为“应急的钱”这部分应急的钱可以银行日理财的形式来存储,目前收益可以达到3.5%左右,而且随用随去非常的方便快捷。最后,剩下的20%资产就是“专款专用的钱”用以购买保险产品,以小博大,解决家庭突发状况。

2.解决学区房方面:

目前刘先生家庭急需解决的另外一个问题就是住房问题,孩子目前2周岁,马上就要面临教育问题。学区房是该家庭的首选,孩子的教育是连续性的,最好选择幼儿园、小学、中学配套齐全的学区,但目前老城区,如金水区、中原区有较好学校的小区房价在2-3万/平方,小区周边环境通常不太好。可以考虑目前新楼盘,配套中小学齐全的小区,高新区性价比较高。该家庭是首套房产,首付比例30%即可,且目前刘先生工作室年收入尚可,年家庭结余比例在21.5%-37.2%之间,可以考虑提高首付比例,减少后期还款压力。也可考虑后期年收入较高时做提前还款,在贷款方式上可以选择整体利息支出较少的等额本金还款法。

3.保险配置方面:

保险的配置也是该家庭比较迫切的问题,目前刘先生是家庭的经济来源即家庭支柱。首先,刘先生要配置意外险,当家庭经济支柱出现不测时,可以保障刘先生妻女的生活不受影响,建议刘先生配置200-300万元保额的意外险,鉴于保费价格低廉刘先生夫妻均应配置一定保额的终身寿险,保额可在100万左右。考虑到近年来重大疾病发病人群越来越低,费用越来越高,建议刘先生夫妻还应配置一定的重疾险,当重大疾病来临时可以让家庭生活不受太多的影响,建议保额每人50万左右。由于孩子未来面临的是教育问题,可以为孩子购买一份教育金,为孩子准备一份定向专用资金。

快有样学样

将自己的家庭财务规划起来吧!

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